Seguro te ha pasado que vas a pagar algo que necesitas, sacas tu tarjeta y recibes el tan temido “No aceptamos tarjeta”.
Si no llevas dinero en efectivo, muchos de estos casos se podrán resolver con una simple transferencia a la cuenta del negocio.
Y aunque para nosotros como clientes parece casi lo mismo, para el dueño del negocio hay un abismo de diferencia.
En un país donde hasta 2018 existían 2.1 millones de microempresas según el INEGI, el efectivo sigue siendo el rey, pero la transferencia se ha convertido en el «salvavidas» digital, ¿pero no es más sencillo adquirir una terminal?
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¿Por qué no aceptan pago con tarjeta?
La razón principal de que las “tienditas” no acepten pago con tarjeta es económica y muy directa.
Según un estudio de la Universidad de Stanford y el Banco Mundial, apoyados por Mastercard Impact Fund en colaboración con Mastercard Center for Inclusive Growth y el proveedor de tecnología financiera Kiwi, las comisiones por pagos electrónicos son la mayor preocupación para los pequeños comerciantes.
Mientras que una transferencia bancaria (vía SPEI) suele ser gratuita para el dueño del negocio, aceptar una tarjeta implica pagar una "tasa de descuento". Según datos de Banxico de 2025, estas comisiones pueden variar drásticamente.
Para las tarjetas de crédito, las tasas oscilan entre el 1% y el 6%, mientras que para las tarjetas de débito las tasas van del 0.80% al 6%; en ambos casos dependen del giro comercial y la institución bancaria.
Para un pequeño negocio que opera con márgenes de ganancia estrechos, perder hasta el 6% de cada venta en una comisión bancaria se siente como un "moche" que prefieren evitar a toda costa.
El estudio de Stanford también reveló que los pequeños negocios no aceptan pagos electrónicos porque creen que sus clientes no tienen tarjetas o no quieren usarlas. Aunque los clientes no usan sus tarjetas porque saben que los negocios no las aceptan.
Este fenómeno es más común en zonas de bajos ingresos, pero incluso en vecindarios con alta bancarización, la percepción del dueño del negocio suele basarse en la idea de que "la gente prefiere el billete".
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¿Vale la pena adquirir una terminal?
A pesar de la resistencia, los datos sugieren que decir "no" a la tarjeta es decir "no" al crecimiento.
De acuerdo con una encuesta de Clip, aceptar métodos de pago electrónicos puede ser el motor para duplicar los ingresos; si el ticket promedio de un negocio es de $600 pesos, aceptar tarjeta podría elevarlo hasta los $1,200 pesos.
Siete de cada diez mexicanos aún pagan en efectivo, pero ignorar a los otros tres clientes que prefieren usar plástico o pagos digitales significa perder una base de clientes que, por lo general, gastan más por transacción.
Además del aumento en el ticket promedio, dejar de depender exclusivamente del efectivo ofrece ventajas críticas como la seguridad, pues menos dinero físico en la caja reduce el riesgo de robo; y las transacciones digitales dejan un rastro claro, facilitando la contabilidad.
De igual forma se evita que el cliente tenga que buscar un cajero automático (y posiblemente ya no regrese a comprar).
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