Invertir en Certificados de la Tesorería (Cetes) es una de las opciones más seguras en México, pero no está libre de obligaciones fiscales.
En 2026, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) mantiene reglas claras sobre el pago de impuestos por los rendimientos generados, algo que muchos inversionistas pasan por alto hasta el momento de declarar.
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¿A partir de cuánto pagas impuestos?
Los intereses que generan los Cetes se consideran ingresos gravables, sin importar el monto invertido. Sin embargo, existen algunos criterios que pueden simplificar la situación fiscal.
Por ejemplo, personas con saldos menores a 206 mil pesos en instrumentos de ahorro pueden quedar exentas en ciertos casos. Además, si tus ingresos anuales no superan los 400 mil pesos y provienen de una sola fuente, podrías no estar obligado a presentar declaración anual.
Aun así, esto no significa que no pagues impuestos, ya que estos suelen ser retenidos automáticamente.
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Los Cetes se perfilan como una opción segura, accesible y rentable ante el panorama económico de 2026
La retención automática en 2026
Para este año fiscal, se aplica una retención provisional del 0.90% anual sobre el capital invertido. Este monto funciona como un adelanto del Impuesto Sobre la Renta (ISR).
En la práctica, esto significa que una parte de tus ganancias ya se descuenta antes de que recibas el dinero. Por ejemplo, si inviertes 500 mil pesos y generas alrededor de 18,950 pesos de intereses, el ISR total podría rondar los 4,700 pesos.
Gracias a la retención, al momento de declarar solo tendrías que pagar una diferencia mínima, o incluso nada.
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El Servicio de Administración Tributaria establece plazos que van desde unos días hasta varios meses, dependiendo del tipo de trámite
¿Debes presentar declaración anual?
Aunque exista retención automática, sí hay casos en los que debes declarar:
- Si tienes otros ingresos (honorarios, negocio o renta)
- Si superas los 400 mil pesos anuales
- Si buscas deducir gastos y obtener saldo a favor
- Si la retención no cubre el ISR total
Incluso si no estás obligado, presentar la declaración puede beneficiarte, ya que podrías recuperar dinero mediante deducciones personales como gastos médicos o colegiaturas.
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Multas por no declarar
No cumplir con estas obligaciones puede generar sanciones económicas importantes. Las multas por no presentar la declaración van desde 1,810 hasta más de 22 mil pesos.
Si presentas fuera de tiempo, se agregan recargos y actualizaciones. En casos más graves, como omitir ingresos, las sanciones pueden superar el 50% del impuesto no pagado.
Además, el SAT puede iniciar auditorías si detecta inconsistencias, lo que complica la situación fiscal del contribuyente.
A pesar de estos impuestos, los Cetes siguen siendo una alternativa atractiva por su bajo riesgo y respaldo gubernamental. La clave está en considerar siempre el impacto fiscal para conocer el rendimiento real de la inversión.
