Elegir una tarjeta de crédito no solo se trata de la línea de crédito que te ofrecen, sino de los costos ocultos que pueden afectar tu bolsillo a largo plazo.
Según un análisis reciente de la Condusef, existen diferencias abismales entre las comisiones que cobran los principales bancos por sus productos «Clásicos».
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¿Cuánto cuesta tener una tarjeta de crédito?
Uno de los primeros costos que los usuarios notan es la cuota anual. Mientras algunas instituciones han eliminado este cargo para atraer clientes, otras mantienen costos cercanos a los mil pesos.
La opción más económica es Bancoppel, que destaca por no cobrar anualidad ni al titular ni por tarjetas adicionales.
Una opción con costo moderado es Banregio, que ofrece una de las anualidades más bajas del mercado con $250.00 para el titular.
En el caso de las tarjetas con la anualidad más cara, Banamex encabeza la lista con una anualidad de $815.00, seguida de Scotiabank con $799.00, Afirme con $750.00 y BBVA con $748.00.
Otro monto que debes considerar en el costo de tu tarjeta son las penalizaciones. Si olvidas tu fecha de pago o pierdes tu plástico, los costos varían drásticamente entre instituciones.
Por pago tardío, Afirme aplica la penalización más alta de la comparativa con $500.00, mientras que BBVA cobra $490.00. Inbursa se mantiene como una opción más accesible con una multa de $449.00.
Mientras que en caso de robo o extravío, Inbursa es el único banco que no genera costo por la reposición. En contraste, Afirme cobra $200.00 y BBVA $192.00 por este concepto.
También debes considerar las comisiones por retirar dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito.
Por ejemplo, Bancoppel y Scotiabank cobran el 10.0% del monto dispuesto, mientras que bancos como Inbursa y Banregio aplican un cargo del 6.0%.
Banamex es la institución con la comisión más baja en este rubro, con un 5.0%.
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¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?
Si bien, la anualidad, los cobros por penalizaciones y hasta las comisiones para disponer de efectivo te ayudan a visualizar qué tan caro es tener una tarjeta de crédito, el CAT es el indicador más importante, ya que engloba todos los costos de la tarjeta en un solo porcentaje anual.
El CAT es una medida estandarizada que permite conocer el costo real de un crédito. Su objetivo es facilitar la comparación entre diferentes productos financieros, aunque tengan tasas de interés o comisiones distintas.
De acuerdo con la comparativa de la Condusef, el CAT incluye la tasa de interés que el banco te cobra por financiar tus compras; la anualidad por el derecho de uso de la tarjeta; las comisiones fijas, como la reposición del plástico o penalizaciones por pago tardío; y el costo por disposición de efectivo.
El CAT sirve como una herramienta de "semáforo" para el usuario, y así identificar la opción más barata. Este es el CAT de cada tarjeta de crédito básica, de acuerdo con datos de la Condusef:
- Inbursa - Inbursa Clásica - 70.3%
- Banregio - Tarjeta Clásica - 71.9%
- BBVA - Azul BBVA - 72.0%
- Banamex - Clásica Banamex - 90.9%
- Afirme - Afirme Clásica - 111.3%
- Banorte - Clásica - 117.2%
Es decir, no siempre la tarjeta sin anualidad es la mejor. Por ejemplo, Bancoppel no cobra anualidad pero tiene un CAT del 85.5%, mientras que Inbursa cobra $384.00 de anualidad pero su CAT es más bajo, del 70.3%.
Un CAT elevado (como el 117.2% de Banorte o el 111.3% de Afirme) significa que, si dejas crecer tu deuda, terminarás pagando más del doble de lo que prestaste en un año.
*Considera que las comisiones mencionadas no incluyen IVA y fueron elaboradas con información vigente al cierre de 2025.
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