Ciudad de México. Mientras un selecto grupo de 24 empresarios mexicanos acumulan una fortuna combinada que supera los 267 mil millones de dólares, según Forbes, la realidad financiera de una buena parte de la población es muy distinta.
Prácticamente ocho de cada 10 mexicanos viven al día: con sus ingresos actuales apenas logran pagar sus deudas, no ahorran, dejan pasar oportunidades de inversión y llegan a fin de mes con recursos mínimos, de acuerdo con un nuevo reporte elaborado por Bravo, firma especializada en la consolidación de deudas.
Esta situación, coloquialmente conocida como sobreendeudamiento, lleva a las personas a padecer situaciones de alto estrés, insomnio o ansiedad, indica el reporte de la firma financiera.
Aunque cada vez más personas hacen uso de herramientas para tener un mejor control de sus finanzas, como puede ser un presupuesto, la realidad llega a superarlos, pues con sus ingresos apenas pueden liquidar las cuentas por pagar.
El reporte anual Deudas de los mexicanos: motivos, soluciones y retos, realizado por Bravo, indica que seis de cada 10 personas hace un presupuesto para administrar sus finanzas, “lo que indica cierto nivel de planificación económica”.
Al mismo tiempo, esa misma proporción no considera que sus hábitos de compra los lleven a gastar en productos o servicios innecesarios, pero “esta percepción de control contrasta con otros indicadores financieros encontrados”.
“El 52 por ciento de los encuestados apenas logra cubrir sus deudas y gastos diarios con sus ingresos actuales, mientras que un 25 por ciento adicional reconoce que frecuentemente le falta dinero para estas obligaciones. En conjunto, el 77 por ciento de los participantes opera cerca del límite de su capacidad financiera o lo ha superado”, indica el reporte de Bravo.
En consecuencia, aquellos que previamente han guardado recursos, tienen que ocuparlos para hacer frente a sus obligaciones de pago.
“El 82 por ciento ha utilizado sus reservas para cubrir gastos ordinarios y 85 por ciento carece de un fondo de emergencia equivalente a tres meses de ingresos, el mínimo recomendado para la seguridad financiera. Estos datos indican una dependencia frecuente de los ahorros para el funcionamiento financiero cotidiano, más allá de su propósito tradicional como reserva para objetivos específicos o emergencias”.
¿Por qué se endeudan las personas?
De acuerdo con el informe, los malos hábitos financieros, la pérdida de empleo, así como inversiones o negocios fallidos son los principales motivos por los que las personas se sobreendeudan.
Y la situación financiera, señaló Bravo, tiene un impacto directo en el bienestar emocional y mental de las personas, pues ocho de cada 10 dice tener altos niveles de estrés, seis de cada 10 ansiedad y cinco de cada 10 insomnio, lo que evidencia “que la carga financiera trasciende lo económico”.
“Las deudas limitan de forma significativa las oportunidades de ahorro e inversión a largo plazo: el 56 por ciento no puede destinar dinero al ahorro, 53 por ciento ha reducido sus aportaciones y 30 por ciento no puede aprovechar oportunidades de inversión”, apuntó Bravo.
Y los pagos pendientes también limitan ciertos aspectos de la vida diaria: siete de cada 10 personas han reducido gastos esenciales para tener dinero en la fecha de corte o ha recurrido a otro crédito para liquidar los pendientes.
“Ante este panorama, la clave no solo está en encontrar formas de pagar, sino en adoptar soluciones que promuevan un cambio real en la manera de gestionar las finanzas personales, así como facilitar alternativas accesibles y adaptadas a la realidad de las personas, para prevenir futuros problemas y ayudarles a romper el ciclo del endeudamiento”, concluyó Bravo.
