El Banco de México advirtió que la expansión de la inteligencia artificial (IA) en el sistema financiero trae consigo riesgos debido a que los reguladores aún no tienen capacidad plena de supervisar, y que en ciertos escenarios podría amplificar, en lugar de amortiguar, episodios de crisis.
En un análisis, el banco central destacó que uno de los riesgos más relevantes es que varias instituciones financieras utilicen los mismos modelos de IA, lo que podría provocar que reaccionen de manera idéntica ante una crisis.
Explicó que si todos los bancos venden los mismos activos al mismo tiempo porque sus sistemas así lo indican, las caídas de precios se aceleraría y la liquidez se agotaría justo cuando más se necesita.
El reporte recuerda el desplome de los mercados financieros el lunes 19 de octubre de 1987, que desencadenó una crisis global. En aquella ocasión, el uso de estrategias automatizadas para negociar acciones contribuyeron a que el índice Dow Jones perdiera cerca de 23 por ciento en un solo día.
A eso se suma, indicó, que los modelos de IA más utilizados por los bancos funcionan como cajas negras; es decir, toman decisiones que ni las propias instituciones pueden explicar con claridad. El reporte ilustra el problema con el caso de un banco alemán que rechazó una tarjeta de crédito a un cliente con buen historial crediticio sin que el banco ni el afectado pudieran entender los motivos.
La autoridad financiera europea sancionó a esa institución con 300 mil euros por falta de transparencia. Para el BdeM, este tipo de opacidad complica el trabajo de auditores y reguladores, y puede derivar en exclusiones injustificadas de ciertos grupos de la población.
También advierte sobre el peso creciente de las empresas vinculadas a la IA en los mercados bursátiles del orbe.
Actualmente representan cerca de 45 por ciento de la capitalización del S&P 500, sostenidas por expectativas de crecimiento que podrían no materializarse.
El banco central traza un paralelo con la burbuja puntocom, al señalar que cuando esas expectativas colapsaron a principios de los años 2000, el índice Nasdaq cayó 77 por ciento, con efectos que se extendieron a la economía global de manera significativa.
En México, el reporte señala que la amenaza es la generación de contenido falso, el cual ha derivado en fraudes financieros que afectan la confianza de los usuarios en el sistema. Al respecto, destacó que los casos en América del Norte crecieron mil 740 por ciento entre 2022 y 2023, de acuerdo con el Foro Económico Mundial.
La consultora Deloitte estima que las pérdidas por este tipo de fraudes podrían alcanzar 40 mil millones de dólares en Estados Unidos hacia 2027.
Ante este panorama, el BdeM señala que autoridades y empresas financieras deben fortalecer sus herramientas de supervisión y desarrollar capacidades para identificar riesgos emergentes antes de que se propaguen.
Además, el banco central afirma que continuará dando seguimiento a estos desarrollos tecnológicos “con el fin de contribuir a la identificación temprana de riesgos y al diseño de respuestas oportunas”.
